Взыскание по расписке между физическими лицами при отсутствии факта передачи денежных средств

В гражданском обороте между физическими лицами часто используются расписки. Однако наличие расписки само по себе не доказывает передачу денег. Суды исходят из реального характера договора займа и возлагают на истца обязанность доказать факт передачи денежных средств.

---

Расписка о денежном долге и обязательстве вернуть полученные деньги — реальная сделка

Договор займа — реальная сделка: считается заключённым с момента передачи денег (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Документ о займе может быть выдан под влиянием заблуждения, обмана, угрозы либо вследствие ошибки. В таких случаях закон допускает оспаривание займа по безденежности (ст. 812 ГК РФ) — через иск или возражения на иск займодавца, направленные на установление того, что предмет займа фактически не поступил заёмщику (либо поступил частично). Это не иск о недействительности сделки: инструменты защиты различаются по предмету и срокам.

Основание иска/возражения о безденежности: предмет займа не передан или передан в меньшем размере, чем указано в долговом документе (ст. 812 ГК РФ).

Правовые нормы общего характера при спорах о безденежных расписках

• Заключение договора. Договор считается заключённым с момента акцепта оферты (п. 1 ст. 433 ГК РФ). Если для заключения договора необходима передача имущества, он считается заключённым с момента передачи (п. 2 ст. 433 ГК РФ) в сочетании с правилами о передаче (ст. 224 ГК РФ).
• Займ. По п. 1 ст. 807 ГК РФ займ возникает при передаче денег; с этого момента у заёмщика возникают обязанности по возврату (ст. 810 ГК РФ).
• Форма. Между гражданами письменная форма обязательна при сумме свыше 10 000 руб., а при займодавце-юрлице — независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ). Расписка заёмщика или иной документ может удостоверять именно передачу суммы (п. 2 ст. 808 ГК РФ).

Правовой вывод: займ носит реальный характер; обязательство возникает только при доказанной передаче денег.

Дополнительно: при оценке наличных займов суд учитывает, позволяли ли доходы займодавца передать спорную сумму, имеются ли сведения о расходовании средств, отражались ли операции в учёте и отчётности и т. п. (абз. 3 п. 26 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 № 35 — подход, используемый судами по аналогии для проверки достоверности обстоятельств передачи).

Расписка как доказательство, а не как договор

Расписка — это доказательство факта передачи денег и условий возврата, но не «самостоятельный договор». Без факта передачи денег расписка не подтверждает заключённый займ.

Обязанность доказывания факта передачи денег

Каждая сторона доказывает те обстоятельства, на которые ссылается (ст. 56 ГПК РФ). Следовательно, истец (займодавец) обязан доказать:

1. сам факт передачи денежных средств;
2. связь передачи с договором займа;
3. размер переданных средств и условия возврата.

Отсутствие доказательств передачи исключает возникновение обязательства и влечёт отказ в иске.

Недопустимость фиктивных и мнимых расписок

Мнимая сделка — совершённая без намерения создать правовые последствия (ст. 170 ГК РФ). Фиктивные/«для вида» расписки не создают долга. При признаках подлога заявляется фальсификация доказательства (ст. 186 ГПК РФ) с последующим обращением по ст. 303 УК РФ.

Отсутствие надлежащих доказательств передачи денежных средств

Допустимые доказательства между физическими лицами:
— расписка о получении денег, написанная/подписанная заёмщиком, с суммой и датой;
— подтверждение безналичного перевода: квитанция банка/платёжное поручение, электронный чек;
— расписки третьих лиц при передаче через представителя (с подтверждением полномочий).

Недостаточно: расписки, составленные займодавцем в одностороннем порядке; копии без установления источника; общие банковские выписки без указания контрагента и назначения платежа, не позволяющие установить адресную передачу заёмщику.

Особенности наличных и безналичных расчётов

• Наличные: предпочтительно подтверждаются собственноручной распиской заёмщика о получении денег.
• Безналичные: подтверждаются платежными документами установленной формы (квитанции банковских переводов, платёжные поручения и др.). Отсутствие таких документов обычно означает отсутствие доказанной передачи.

Практическая позиция защиты ответчика

1. Прямо указать на отсутствие факта передачи денег.
2. Сослаться на п. 1 ст. 807, ст. 808, п. 2 ст. 433, ст. 224 ГК РФ.
3. Указать на отсутствие у истца надлежащих доказательств передачи (квитанций, платёжных поручений, расписки о получении).
4. При сомнениях в подписи — ходатайство о почерковедческой экспертизе; при признаках подлога — заявление о фальсификации (ст. 186 ГПК РФ).
5. Ходатайствовать об истребовании у истца оригиналов расписки и иных первичных доказательств передачи.
6. При необходимости — ссылаться на ст. 812 ГК РФ (оспаривание займа по безденежности) как на самостоятельный и/или встречный инструмент защиты.

Судебная практика

Воронежский областной суд, Дело № 33-4458/2020 (13.08.2020).
Иск займодавца о взыскании задолженности по договору займа и проценты — отклонён; встречные требования заёмщика о признании расписки безденежной и договора займа — удовлетворены. Суд указал на отсутствие доказательств фактической передачи денежных средств и пришёл к выводу о незаключённости договора займа.

(Дополнительно в пользу позиции: правовой подход Верховного Суда РФ по делам о безденежности: договор займа — реальная сделка; при отсутствии доказательств передачи денег во взыскании отказывается; ст. 812 ГК РФ допускает доказание безденежности.)

Выводы по безденежной расписке

Если между физическими лицами имеется расписка, но передача денег не доказана, суд, как правило:

• отказывает во взыскании долга;
• констатирует незаключённость договора займа (п. 1 ст. 807 ГК РФ);
• указывает, что расписка без подтверждённого факта передачи денег юридической силы не имеет как источник долга.

Ключевой вывод: расписка — доказательство исполнения (передачи), а не самостоятельный источник обязательства. Без доказанной передачи — взыскание невозможно.

Как признать договор займа между физическими лицами незаключённым либо недействительным?

Договор займа между гражданами может быть:

• признан незаключённым (при отсутствии передачи денег — п. 1 ст. 807, ст. 433, ст. 224 ГК РФ),
• признан недействительным (ничтожным/оспоримым) по общим основаниям (ст. 166–181 ГК РФ) — при наличии соответствующих дефектов волеизъявления, статуса, формы и т. п.

Признание договора займа незаключённым

Письменная форма обязательна при сумме свыше 10 000 руб. (ст. 808 ГК РФ). Заёмщик вправе оспаривать займ по безденежности (ст. 812 ГК РФ) — доказывая, что сумма фактически не поступила. Это возможно как самостоятельным иском, так и встречным требованием к иску займодавца о взыскании.

Важно: если документ подписан заёмщиком и содержит указание на получение суммы до подписания, бремя доказывания безденежности лежит на заёмщике (ст. 812 ГК РФ). При наличии доказательств суд признаёт договор незаключённым.

Признание договора займа недействительным

Договор займа может быть ничтожным (ст. 170–172 ГК РФ), например, как мнимый/притворный, или оспоримым (ст. 177–179 ГК РФ) — при заблуждении, обмане, насилии, угрозе, стечении тяжёлых обстоятельств. Последствия недействительности — двусторонняя реституция (ст. 167 ГК РФ). Сроки исковой давности — по ст. 181 ГК РФ; по ничтожным — общий трёхлетний с особенностями исчисления, по оспоримым — год с момента прекращения воздействия/узнавания об основании иска.

---

Резюме для защиты

1. Займ — реальная сделка: нет доказанной передачи — нет обязательства (п. 1 ст. 807, ст. 433, ст. 224 ГК РФ).
2. Расписка — только доказательство передачи; без передачи — правовых последствий не создаёт (ст. 808, 812 ГК РФ).
3. Бремя доказывания передачи лежит на истце (ст. 56 ГПК РФ).
4. При признаках фиктивности/подлога — заявлять фальсификацию (ст. 186 ГПК РФ) и добиваться экспертизы.
5. Пригодные доказательства — собственноручная расписка о получении, банковские чеки/поручения, доказательства полномочий представителя.

---

---