Многие заемщики подписывают договоры по СМС — без бумаг, без визита в офис, без согласия на электронное взаимодействие. Но такой договор не имеет юридической силы, если не выполнены условия закона.
⚖️ Что говорит закон?
Внимание!
СМС-код — не считается подписью, если стороны не заключили письменное соглашение об использовании электронной подписи (ПЭП) — ст. 9 закона № 63-ФЗ.
📌 Без этого соглашения договор е заключён, а требования о возврате долга необоснованны (ст. 166 и 168 ГК РФ).
📚 Что говорят суды?
Суды отказывают кредиторам, если:
- Нет письменного соглашения о ПЭП,
- Нет доказательств перевода денег,
- Нет подписанных документов.
Только вот суд не обязан ничего делать за вас.
Принцип диспозитивности (ст. 9 ГПК РФ)
«Лица, участвующие в деле, распоряжаются своими материальными и процессуальными правами по своему усмотрению.»
🔍 Это означает:
- суд не может сам менять предмет и основания иска;
- суд не обязан исследовать доводы, которые стороны не заявили;
- суд рассматривает только те обстоятельства, которые вытекают из требований и возражений сторон.
Если вы будете оспаривать приказ, иск или решение, у вас есть шанс выиграть дело в свою пользу. Как в примере:
В деле по иску микрофинансовой организации к гражданину М., судом было установлено, что заявленный договор займа якобы был заключён путём ввода кода из СМС. Однако ответчик никогда не подписывал соглашение об использовании СМС-кода как аналога собственноручной подписи.
В удовлетворении исковых требований наименование организации (ИНН 7730233723) к фио (паспортные данные) о взыскании задолженности по договору займа, – отказать.
Суд пришёл к выводу, что договор не заключён — кредитор не доказал волеизъявление заемщика. (Смотреть Дело №02-0918/88/2023, УИД 77MS0088-01-2023-001454-04, Северо-Восточный АО, Судебный участок мирового судьи № 88, Истец: ООО “АйДи Коллект”
Ответчик: Исоян Грант Каренович)
🛡 Что делать заемщику?
Суд не будет проверять всё сам. Чтобы защитить свои права, нужно:
- Подать письменные возражения,
- Указать на отсутствие письменного соглашения,
- Потребовать признать договор незаключённым.
📌 Суд обязан будет учесть эти доводы и применить нормы закона.
🧨 Распространённые нарушения
| Закон | Что делает МФО | Последствие |
|---|---|---|
| Ст. 9 Закона №63-ФЗ | Нет соглашения о ПЭП | Договор ничтожен |
| Ст. 807 ГК РФ | Не доказан перевод денег | Займ не возник |
| Ст. 160 ГК РФ | Подпись заменена СМС-кодом | Нет договора |
| Закон № 353-ФЗ | Не раскрыты условия | Сделка недействительна |
📞 Если вы не уверены в своих действиях — обратитесь за консультацией.
Юрист разберёт документы и подскажет, как защитить ваши права.
Судебная практика, где кредиторы терпят поражение, а должники выигрывают дела
Что делать если вы пропустили сроки?
Восстановить их для этого есть множество причин, об этом мы писали в статье “Как восстановить пропущенные сроки в суде“.
